El lavado de dinero es un problema cada vez más grande a nivel mundial, y las personas expuestas políticamente (PEP), tienen un papel crucial en la lucha contra estas actividades ilegales, ya que, debido a sus cargos públicos, son individuos que pueden encontrarse más propensos a ser objetivo de actividades de corrupción o lavado de dinero. 

En este artículo, hablaremos sobre el rol que pueden desempeñar las PEP en el lavado de dinero y por qué razones es importante identificarlas y monitorearlas de manera cuidadosa.

¿Qué es ser PEP?

La definición de PEP se refiere a las personas que ocupan o han ocupado cargos públicos importantes, tales como los altos funcionarios del gobierno, jueces o jefes de Estado. 

En Ecuador, existen leyes y regulaciones sobre las PEP para cumplir con las normas nacionales e internacionales. 

¿Qué son las PEP y cuáles son sus riesgos?

PEP es alguien que se considera persona expuesta políticamente debido a su cargo en el gobierno. 

En Ecuador se consideran riesgosas las personas que tienen altos niveles de poder político o financiero, puesto que pueden verse involucradas en corrupción o lavado de dinero. 

Así pues, las normativas sobre personas expuestas políticamente en Ecuador se enfocan en reducir estos riesgos, identificando y supervisando a las PEP, dado que el riesgo con estos radica en la posibilidad de que usen su poder para mover dinero de forma ilegal.

Por esos motivos, la Ley de PEP en Ecuador tiene reglas claras para monitorear y establecer las obligaciones que deben seguir las entidades financieras para identificar y reportar cualquier transacción sospechosa.

Identificación de las PEP: procedimientos y herramientas

Los procedimientos para identificar a las PEP en Ecuador son muy importantes para cumplir con la ley. 

En este sentido, revisar la lista de las PEP es una de las estrategias que se pueden usar para detectar a estos individuos, puesto que, esta contiene los nombres de las personas con un alto riesgo de participar en el lavado de dinero. 

Estas listas permiten que las instituciones financieras y otros entes de control puedan identificar a las personas que tienen un mayor riesgo de involucrarse en actividades ilegales.

Por lo tanto, es crucial que las instituciones financieras mantengan actualizadas sus listas y verifiquen constantemente los perfiles de sus clientes. 

Importancia de monitorear a las PEP

Identificar a las PEP implica llevar a cabo una debida diligencia mejorada, que incluye un monitoreo constante de sus transacciones, sus relaciones comerciales y cualquier señal de alerta que indique posibles actividades sospechosas.

De tal forma, monitorear a las personas expuestas políticamente es fundamental para prevenir que el sistema financiero sea empleado para el lavado de activos. 

Asimismo, debido a sus conexiones y poder, las PEP pueden acceder a recursos que faciliten el movimiento de dinero de origen ilícito. 

Por esta razón, las instituciones financieras deben contar con sistemas robustos que les permitan identificar y monitorear de forma constante a estos individuos.

Las obligaciones de las PEP incluyen declarar sus intereses financieros, así como facilitar la transparencia en sus operaciones. 

En el caso de que las PEP estén involucrados en una transacción, las instituciones deben aplicar medidas adicionales para asegurar que estas actividades no estén relacionadas con el lavado de dinero o la corrupción.

Además, las regulaciones PEP establecen que las entidades deben documentar todas las acciones realizadas para verificar la información de las PEP y evaluar el riesgo que presentan.

Esta documentación es esencial para demostrar el cumplimiento de la ley ante cualquier auditoría o revisión por parte de las autoridades reguladoras.

¿Por qué es importante cumplir con las normas sobre las PEP?

Cumplir con las normativas sobre personas expuestas políticamente es crucial para mantener la integridad del sistema financiero. 

Los procedimientos para identificar las PEP ayudan a prevenir que el dinero de origen ilícito ingrese al sistema económico formal. 

Además, estas medidas ayudan a proteger a las instituciones de sanciones y multas por incumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero.

El monitoreo constante y la gestión adecuada de los riesgos asociados con las PEP no sólo protegen a las instituciones financieras, sino que también contribuyen a la lucha global contra la corrupción y el lavado de activos. 

Las instituciones deben establecer políticas claras, capacitar a su personal y utilizar herramientas adecuadas para cumplir con estas obligaciones y minimizar los riesgos del lavado de dinero.

¿Cómo puede ayudar Finance Clik AML?

Finance Clik AML, desarrollado por CuanticaSoft, es una herramienta que puede facilitar el cumplimiento de las normativas relacionadas con las PEP. 

Este software permite a las instituciones financieras automatizar la identificación y el monitoreo de las PEP, lo cual es fundamental para cumplir con las regulaciones y prevenir el lavado de dinero.

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