El costo de no gestionar riesgos LA/FT en Ecuador: ¿cuánto puede costarle a tu empresa?

Cuando una empresa no aplica adecuadamente una gestión de riesgos LA/FT en Ecuador, el costo no es solo reputacional o estratégico: también se mide en dólares.

En Ecuador, las multas empiezan desde USD 9.400 (20 SBU en 2025) y pueden multiplicarse dependiendo de la gravedad de la infracción. A esto se suman suspensiones de actividades, pérdida de contratos clave y un daño reputacional que pocas empresas logran superar. Lo más preocupante: la mayoría de estos costos son evitables con una gestión de riesgos robusta y automatizada. 

Tabla de contenido

1. ¿Qué implica no gestionar los riesgos de lavado de activos en Ecuador?

2. Multas y sanciones de gestión de riesgos LA/FT en Ecuador: ¿cuánto arriesga realmente tu organización?

3. Los tipos de riesgos más comunes en instituciones financieras y no financieras

4. Ejemplos de costos ocultos: del papel a la realidad

5. Por qué Excel ya no basta para cumplir con la UAFE

6. Lo que los directivos necesitan ver: riesgos expresados en cifras

7. De la multa a la pérdida reputacional: el efecto dominó del incumplimiento

8. Cómo calcular el impacto económico de un riesgo LA/FT

9. Simulación de escenarios: la diferencia entre prevenir y reaccionar

10. Finance Clik AML: el aliado tecnológico para cumplir y proteger tu negocio

11. Beneficios medibles de automatizar la gestión de riesgos

12. ¿Cuándo es el momento de implementar un software AML?

13. Conclusión: el costo de no actuar siempre será más alto

1. ¿Qué implica no gestionar los riesgos de lavado de activos en Ecuador?

No gestionar riesgos LA/FT no significa asumirlos conscientemente, sino operar a ciegas. Esto implica no identificar, no monitorear y no controlar operaciones que pueden exponer a tu organización a sanciones. En la práctica se traduce en:

• No reportar operaciones inusuales a la UAFE.

• No actualizar las listas ONU, OFAC, Interpol, PEP, SRI o

• Judicatura.

• No contar con matrices de riesgo trazables para auditores.

• Depender de procesos manuales que colapsan cuando más se necesitan.

👉 Un riesgo no gestionado en prevención de lavado es una bomba de tiempo.

2. Multas y sanciones de gestión de riesgos LA/FT en Ecuador: ¿cuánto arriesga realmente tu organización?

La Ley Orgánica de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos establece sanciones desde 20 hasta 200 SBU. Esto significa que en 2025, una infracción puede costar entre USD 9.400 y más de USD 94.000, sin contar daños indirectos.

3. Los tipos de riesgos más comunes en instituciones financieras y no financieras

• De cumplimiento: sanciones por no reportar.

• Operativos: errores humanos en debida diligencia.

• Tecnológicos: bases de datos fragmentadas, caídas de sistema.

• Reputacionales: clientes y aliados pierden confianza.

• Financieros: congelamiento de operaciones y cuentas.

4. Ejemplos de costos ocultos: del papel a la realidad

Un banco que no reporta a tiempo una operación sospechosa puede enfrentar:

• Multa: USD 18.800 (40 SBU).

• Pérdida de clientes corporativos: USD 100.000.

• Horas extra de cumplimiento: +300 horas hombre.

👉 Costo total estimado: más de USD 120.000 por un solo error.

5. Por qué Excel ya no basta para cumplir con la UAFE

Muchos equipos aún dependen de hojas de cálculo dispersas. El problema es que:

• No generan alertas automáticas.

• No escalan con el volumen de clientes.

• No ofrecen trazabilidad ante auditorías.

La UAFE exige evidencia organizada, algo que Excel por sí solo no garantiza.

6. Lo que los directivos necesitan ver: riesgos expresados en cifras

Los mapas de calor tradicionales ya no bastan. En los comités, decir que un riesgo es “alto” no es tan persuasivo como demostrar que ese riesgo puede significar:

• USD 50.000 en sanciones.

• 5% del flujo anual de caja perdido.

• Clientes estratégicos que se van.

La cuantificación transforma el riesgo en un argumento financiero.

7. De la multa a la pérdida reputacional: el efecto dominó del incumplimiento

El verdadero impacto de un incumplimiento no se queda en la sanción:

• Se suman auditorías extraordinarias.

• Se pierden socios internacionales.

• Se dispara la rotación de clientes.

Un solo caso puede generar un efecto dominó de pérdidas encadenadas.

8. Cómo calcular el impacto económico de un riesgo LA/FT

Todos los riesgos tienen un costo potencial. Ejemplo:

• Fraude interno: USD 30.000 robados + costos legales y pérdida de confianza.

• Caída tecnológica de 2 días: paralización total de operaciones + indemnizaciones contractuales.

9. Simulación de escenarios: la diferencia entre prevenir y reaccionar

Con simulación, una institución puede proyectar:

• Multa UAFE: USD 37.600 (80 SBU).

• Pérdida de contrato internacional: USD 500.000.

• Impacto reputacional: deserción de clientes.

👉 Un software de gestión de riesgos LA/FT en Ecuador como Finance Clik AML permite parametrizar escenarios, anticipar y priorizar acciones.

10. Finance Clik AML: el aliado tecnológico para cumplir y proteger tu negocio

Finance Clik AML automatiza el proceso de gestión de riesgos LA/FT en Ecuador:

• Integración con listas ONU, OFAC, Interpol, PEP, SRI y Judicatura.

• Matrices de riesgo automáticas y personalizadas.

• Alertas en tiempo real para clientes en riesgo alto.

• Reportes PDF con trazabilidad completa para auditorías.

• KPIs y dashboards interactivos para directivos.

11. Beneficios medibles de automatizar la gestión de riesgos

• 70% menos falsos positivos.

• Procesos de 6 horas reducidos a 3 minutos.

• 100% de trazabilidad ante reguladores.

• Cumplimiento automatizado sin depender de hojas de Excel.

12. ¿Cuándo es el momento de implementar un software AML?

• Cuando los riesgos se gestionan en silos.

• Cuando tu empresa crece y aumenta la exposición.

• Cuando estás bajo la lupa de los reguladores.

• Cuando Excel ya no da abasto.

• Cuando ya sufriste un incumplimiento y no quieres repetir.

👉 La mejor decisión es anticiparse.

13. Conclusión: el costo de no actuar siempre será más alto

En Ecuador, no gestionar los riesgos LA/FT puede costar miles de dólares y tu reputación. Un software como Finance Clik AML no es un gasto, es una estrategia de protección que asegura continuidad, confianza y cumplimiento normativo.