¿En qué medida comprende cada amenaza que afecta el flujo de trabajo de Conozca a su cliente (KYC) de su empresa y aumenta el costo de KYC? Todos los años, surgen nuevas actualizaciones y exigencias regulatorias que afectan el proceso de cumplimiento de las instituciones, generalmente en respuesta a un escándalo imprevisto o poco regulado.

El costo total del cumplimiento de KYC 

Si bien comprender la identidad de los clientes ha sido un requisito de cumplimiento esencial durante más de 50 años, las oleadas de regulación posteriores han agregado costos y complejidad al proceso de adquisición y retención de clientes. 

KYC es un requisito normativo que todas las instituciones deben cumplir y consta de tres componentes clave de cumplimiento: desde la incorporación del cliente hasta la realización de revisiones periódicas del cliente. Es la parte que más tiempo requiere de la incorporación del cliente y tiene importantes implicaciones para las instituciones financieras, ya que retrasa el tiempo de obtención de ingresos. Una mala experiencia de incorporación también pone en riesgo la relación con el cliente.

Las operaciones KYC a menudo se han visto como un centro de costos al final de la lista de innovación, mientras que las partes de la empresa que se relacionan con el cliente y generan ingresos tienen prioridad. Un legado de esta falta de inversión es un proceso que todavía es en gran medida manual, frágil y costoso de ejecutar.

Impacto reputacional de procesos KYC y AML inadecuados 

Las instituciones también se enfrentan al riesgo de que los reguladores adopten medidas coercitivas por no contar con procesos y procedimientos KYC y AML adecuados. En 2021, AmBank en Malasia recibió una multa de 700 millones de dólares por no realizar una diligencia debida efectiva con el ex primer ministro malasio que transfirió millones de dólares del fondo 1 Malaysia Development Berhad (1MDB) a su cuenta de AmBank. 

Si bien las multas acaparan los titulares, el mayor impacto es el costo de la remediación y el daño duradero a la reputación de la empresa.

Entonces, ¿cuál es la alternativa a la gestión del cumplimiento continuo de KYC con perfiles de clientes estáticos que deben actualizarse manualmente? 

Con la tecnología y la automatización, las empresas pueden garantizar que los perfiles de los clientes se actualicen automáticamente y en tiempo real, lo que permite un seguimiento continuo del riesgo. A través de integraciones de API con proveedores externos de datos de entidades, sistemas de detección y monitoreo de transacciones contra el lavado de dinero, las instituciones pueden automatizar y agilizar los eventos KYC y detectar y reaccionar ante los cambios en los datos de los clientes a medida que surgen, al tiempo que capturan nuevas sanciones, PEP y repercusiones adversas en los medios de comunicación. 

Un sistema automatizado puede descifrar y clasificar la materialidad de los eventos desencadenantes, procesando de manera directa los casos de riesgo bajo, medio o alto. Estas revisiones KYC, automatizadas y continuas, no solo reducen las cargas de trabajo, sino que también permiten que los analistas se concentren en los casos más complejos que requieren intervención humana. Este enfoque integral contribuye significativamente a la reducción de los costos operativos asociados con KYC. En este contexto, Finance Clik emerge como una solución clave para la gestión de riesgos en lavado de activos, proporcionando búsqueda y generación de matriz automática por cliente y algoritmos predictivos, que permiten a las organizaciones optimizar sus recursos y lograr una significativa reducción de costos operativos.