El monitoreo de transacciones es esencial para asegurar el cumplimiento regulatorio y detectar conductas que puedan indicar crímenes financieros. Este proceso debe estar basado en una evaluación de riesgo integral de la empresa, permitiendo implementar normativas que no solo abarquen las banderas rojas conocidas de crímenes financieros, sino también los riesgos específicos de la industria.
Definición de éxito en el monitoreo de transacciones
El éxito se define por la alineación de las normativas con los requisitos regulatorios y las mejores prácticas del sector. Además, estas reglas deben ser impulsadas por los datos de riesgo de la empresa y ser operativamente efectivas, evitando sobrecargas de trabajo y falsos positivos, y facilitando un manejo adecuado de alertas.
Costos de un monitoreo inefectivo
Un enfoque ineficaz puede resultar en no detectar o incluso facilitar crímenes financieros, lo que conduce a un esfuerzo operacional innecesario y daño reputacional. Esto último puede afectar negativamente la experiencia del cliente y llevar a multas regulatorias.
Zona ideal: Balance entre costos y cobertura
Una solución exitosa de monitoreo de transacciones equilibra la necesidad de una cobertura exhaustiva con los requerimientos operativos de la organización. Finance Clik trabaja con las empresas para mejorar la precisión basada en el riesgo, lo que permite reducir los costos generales mientras se mantiene el enfoque en un monitoreo de transacciones efectivo y basado en el riesgo.
Pasos hacia el balance adecuado
- Comenzar con un conjunto base de reglas recomendadas por la industria.
- Comparar estas reglas con los riesgos operacionales y específicos de la industria.
- Introducir mecanismos de refinamiento de reglas basados en la información obtenida.
- Continuar optimizando la solución después del despliegue inicial, verificando suposiciones y adaptándose a nuevos productos, transacciones o cambios regulatorios.
En conclusión, el monitoreo efectivo de transacciones no solo previene el fraude y los delitos financieros, sino que también protege la base de clientes y mejora el rendimiento operativo de la empresa.